Un accident, une maladie ou l’annulation d’un vol pendant un voyage sont des exemples de circonstances imprévues qui peuvent nécessiter un rapatriement ou l’annulation du voyage. L’assurance voyage vous offre une protection contre les effets de ces catastrophes.
Quel que soit le lieu, il existe un risque réel de tomber malade en voyage. N’oubliez pas de mettre à jour vos vaccins, de voyager avec vos ordonnances habituelles et de vous renseigner sur l’état de santé du pays et les frais médicaux avant de partir. Cependant, les risques sanitaires sont encore nombreux, du petit bobo à la maladie qui nécessitera une évacuation médicale. Le risque financier lié à la nécessité immédiate de payer des frais médicaux que vous n’aviez pas prévus dans votre budget s’ajoutera alors à ce risque sanitaire. L’assurance voyage ne couvre pas les maladies qui existaient avant le voyage !
Il existe deux types d’assurance voyage : les garanties d’assurance et d’assistance liées aux cartes de crédit et l’assurance voyage expressément mentionnée.
Avant de souscrire une assurance voyage, vérifiez que les garanties offertes par la police individuelle ne sont pas déjà couvertes par les garanties d’assurance et d’assistance liées à votre carte de crédit et par d’autres contrats d’assurance dont vous disposez peut-être déjà : assurance habitation, assurance vie, etc.
Principes généraux de l ‘Assurance voyage
Bien que cela ne soit pas obligatoire, les opérateurs de voyage (compagnie aérienne, tour-opérateur) et les autorités locales déconseillent fortement de se passer d’une assurance voyage.
Les pays suivants nécessitent toujours une assurance voyage : Chine, Russie, Algérie, Cuba et Mongolie. Avant toute délivrance de visa pour ces pays, un document d’assurance est requis.
Pour ceux et celles qui participent au programme « Visa Vacances-Travail« , également connu sous le nom de programme « Vacances-Travail », une assurance voyage est également requise si le programme se déroule dans l’un des pays suivants : Canada, Argentine, Colombie, Hong Kong, République du Congo, Nouvelle-Zélande, ou France (si le participant n’est pas français).
Les voyageurs français ont raison de se préoccuper de leur assurance maladie en voyage car, en cas de voyage hors d’Europe, leurs régimes d’assurance maladie ne couvrent qu’une partie des frais associés. De plus, ils sont tenus de payer les soins médicaux nécessaires sur place et de demander le remboursement à leur caisse primaire d’assurance maladie sur la base des tarifs du contrat en vigueur. Selon le site Ameli.fr, seuls les « frais médicaux urgents et imprévus » peuvent « peut-être » être couverts, ce qui laisse place à diverses interprétations de ce qui est qualifié d' »urgent et imprévu ».
La carte européenne d’assurance maladie (CEAM) réduit les charges administratives et facilite l’accès aux soins dans les États membres de l’Union européenne pour les visiteurs. Elle est gratuite et peut également être utilisée en Islande, au Liechtenstein, en Norvège et en Suisse.
En résumé, l’administration de la sécurité sociale ne paie presque rien en dehors de l’Europe.
Une police d’assurance voyage n’est pas seulement une police d’assurance maladie.
En effet, le contrat d’assurance couvre un certain nombre de frais médicaux (tels que les frais de soins de santé, les frais de laboratoire, les séjours à l’hôpital, etc.), mais il comprend également des services de soutien qui évitent à l’assuré d’engager les frais nécessaires au départ. Elle peut également soutenir les efforts, comme ceux d’une évacuation médicale ou en cas d’annulation d’un vol, par exemple.
La souscription d’un voyage d’assurance
Un voyage d’assurance peut être décrit comme suit :
- en contactant une société d’assistance ou d’assurance,
- à la demande d’un organisme de voyage,
- en contactant une compagnie aérienne pour acheter un billet d’avion,
- et auprès d’une banque, mais uniquement dans le cadre d’une convention de carte bancaire.
Une police d’assurance voyage peut être souscrite en ligne par carte bancaire le jour du départ, mais il est conseillé de le faire au moins 5 ou 7 jours à l’avance en raison des problèmes potentiels liés au processus de paiement (pannes de guichet, maintenance du site, bugs informatiques, etc.)
Les garanties de la police d’assurance voyage
Le contrat d’assurance voyage débute :
- l’aide ou le rapatriement en cas de maladie, de blessure ou d’accident ;
- le remboursement des frais médicaux et d’hospitalisation ;
- le décès ou l’invalidité résultant d’un accident à l’étranger.
L’assurance voyage comprend également une prise en charge pour :
- le placement d’un véhicule sur place ;
- l’annulation ou le retard d’un vol :
- un retour anticipé causé par la blessure grave d’un ami proche qui se trouvait encore en France ;
- le vol, la perte ou la destruction de vos bagages, de vos biens personnels ou de vos papiers d’identité ;
- le remboursement des frais de justice et l’imposition d’une mise en garde pour les voyages internationaux.
Enfin, l’assurance voyage apporte :
- une promesse de responsabilité civique ;
- le soutien juridique ;
- etc….
choisir une police d’assurance voyage
Il est important de se poser « les bonnes questions » afin de choisir judicieusement son contrat d’assurance voyage. En voici quelques-unes :
- Quels sont les pays couverts par les garanties ?
- Quels sont les montants maximaux de prise en charge des frais médicaux ? Et notamment ceux liés à mes éventuelles pathologies ?
- Quelles sont les procédures municipales d’indemnisation, de déclaration pénale et d’aide ? Privilégier les entreprises ouvertes vingt-quatre heures sur vingt-quatre, sept jours sur sept, et idéalement, présentes ou représentées dans la nation.
- Quelles sont les mesures à prendre en cas d’hospitalisation ?
- Dois-je prévenir d’urgence mon assureur et obtenir son accord avant d’engager des frais ou d’avancer des honoraires ?
- Quelles sont les exclusions du contrat, le cas échéant ?
Prix d’un voyage assuré
En raison du caractère unique de chaque voyage, le prix d’un voyage d’assurance varie en fonction d’un certain nombre de facteurs qui peuvent influer sur le tarif final de l’assureur.
- le type de voyage : voyage en solitaire, en famille, à la plage ou tour du monde
- La durée maximale d’un « voyage » pour les assureurs est de trois mois ; au-delà, ils considèrent qu’il s’agit d’un séjour prolongé ou d’une expatriation.
- Le lieu : en Europe ? Hors d’Europe ? Ce critère déterminera s’il existe ou non un « pays à risque ».
- L’âge du voyageur : Avec l’âge, les risques pour la santé augmentent.
- Parmi les options possibles, citons l’assurance perte ou vol des bagages, l‘assurance pour la pratique de sports extrêmes…
- D’une manière générale, les assurés comprennent également leur propre bien-être financier, leurs enfants et, dans certains cas, leurs ancêtres (parents et grands-parents).
En moyenne, on constate que l’assurance voyage ajoute entre 5 et 12% au coût global du voyage.
De plus en plus de voyageurs demandent des outils pour faire jouer la concurrence et avant d’engager la compagnie d’assurance. L’outil le plus souvent utilisé est le comparateur de devises en ligne, qui permet une estimation approximative instantanée.